南京公积金贷款流程以及还贷方式详解

2015年初，国务院三部门发布了公积金的提取条件，现在小编为大家先简单介绍一下什么是公积金以及它的具体用途。公积金作为一种国家法律规定的住房保障制度，是指居民在缴纳资金以后，实行专款专用。为人民群众生活需要提供便利条件。而公积金可以在住房，建造，租房等一列相关规定的经济活动事项内提取资金进行安排。现在为大家具体说明一下南京地区的公积金的一些相关流程。一.南京公积金贷款流程1.贷款人必须为在南京本地居住满半年的，具有自我民事行为能力的城镇职工，并且自身的收入没有问题，贷款信誉良好等一系列相关规定条件。而相应的，以下几种情形就不可以贷款：提取两次公积金以上者，在南京和外地同时有房，家庭名下有房超过100平方米，在南京本地已无工作，连续缴纳公积金不到6月。以上几种情形，都不可贷款。2.贷款人需去贷款银行领取“住房公积金贷款须知”。并凭借以上材料，到相关银行提出贷款要求，在这些事项完毕以后，携带贷款文本到售房单位盖章，并清空尾款。3.贷款人在贷款以后到贷款银行设立还款账户。二.南京公积金还贷方式南京公积金的还贷方式共有三种，下面就为大家一一列举。1.委托逐月提取还贷。申请人在前往贷款银行办理相关手续后，每个月的15日，将需要还款的金额划入在贷款时已经设立好的还款账户之中。而银行方面，也要同时在每月9日前，将还款信息提交给管理中心。2.柜面逐月提取还款。申请人到贷款银行查明需要还款的相关资料明细。并在办理完相关手续之后，申请人需去银行提供相关证明材料，还款金额。如果符合规定的，银行方面办理提取手续，将还款人的提取金额划入其还款账户之中。3.柜面一次性还款。此种方式较为少见，因为这种还款方式要求贷款者在购房一年内要将其贷款金额全部清空。至于还款方式，与上面所述的第二种方式大体一样。随着时代的进步，政府职能不断向服务性转变，所以办理公积金时候的手续相信也日趋合理化，规范化。也会逐渐变得简洁，快速。

公积金年冲计算、月冲还是年冲划算

虽然我们都知道公积金是从人民群众的切身利益角度出发设立的项目，但是它旗下还包含了很多含义丰富的专业名词，如果用户不清楚其中的内涵，那么就可能会因此蒙受财产的损失。比如今天小编举例的就是公积金政策中特有的公积金年冲计算方法，除此之外还有关于公积金年冲、月冲的选择建议。它们可以帮助到有意向进行年冲操作但是尚且犹豫的朋友。一、公积金年冲计算方法公积金贷款办理月冲后余额还有，会存在个人账户上，暂时不能提取。如果之后又符合提取条件的情况，可以再次申请提取。月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。“月冲”可在任意工作日办理，适合还款前期现金压力较大的客户，可有效减轻前期还款压力。相比较而言，采用“年冲”方式所产生的贷款利息总额少于采用“月冲”方式所产生的贷款利息总额。但在具体进行选择时，还需根据个人实际情况进行选择。公积金贷款额度的上限计算公式是:贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限二、公积金月冲还是年冲划算“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务;第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。银行理财专家认为，究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等)，选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金;选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。如何用好公积金，利用它改善自己的生活条件，答案有很多。比如从公积金的现行政策角度入手，或者大家也可以参考上文给出的解释深入学习关于公积金操作使用过程中可能会接触到的专业名词。所谓公积金年冲，指的就是一次性还款法，它经常被拿来和“月冲”的本息还贷相比较，但是实际上如果要说两者哪一种更加实惠，小编还是建议大家结合具体情况具体分析。