公积金年冲计算、月冲还是年冲划算

发布时间：2024-05-17

虽然我们都知道公积金是从人民群众的切身利益角度出发设立的项目，但是它旗下还包含了很多含义丰富的专业名词，如果用户不清楚其中的内涵，那么就可能会因此蒙受财产的损失。比如今天小编举例的就是公积金政策中特有的公积金年冲计算方法，除此之外还有关于公积金年冲、月冲的选择建议。它们可以帮助到有意向进行年冲操作但是尚且犹豫的朋友。

一、公积金年冲计算方法

公积金贷款办理月冲后余额还有，会存在个人账户上，暂时不能提取。如果之后又符合提取条件的情况，可以再次申请提取。

月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。“月冲”可在任意工作日办理，适合还款前期现金压力较大的客户，可有效减轻前期还款压力。

相比较而言，采用“年冲”方式所产生的贷款利息总额少于采用“月冲”方式所产生的贷款利息总额。但在具体进行选择时，还需根据个人实际情况进行选择。

公积金贷款额度的上限计算公式是:贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限

二、公积金月冲还是年冲划算

“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。

根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务;第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。

银行理财专家认为，究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等)，选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金;选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。

如何用好公积金，利用它改善自己的生活条件，答案有很多。比如从公积金的现行政策角度入手，或者大家也可以参考上文给出的解释深入学习关于公积金操作使用过程中可能会接触到的专业名词。所谓公积金年冲，指的就是一次性还款法，它经常被拿来和“月冲”的本息还贷相比较，但是实际上如果要说两者哪一种更加实惠，小编还是建议大家结合具体情况具体分析。